每月工资到手6000,公积金一个月1000,大概可以承

文/李闰


现在还未买房的工薪阶层,拥有一套自己的房子应该是最近几年最想实现的目标之一。但是现在的房价,对于工薪阶层来讲却不是那么友好,出来工作了这么些年,可能也只够凑一个首付,剩下的就要申请贷款了。好在,只要你的资质没有太大问题,贷款一般也能申请下来,但申请贷款以后,自己可以承受多少的房贷就是大家需要认真考虑的问题了。


先来看看商业贷款

每个月到手6000块钱,还有1000元的住房公积金,这种工资待遇只要不是在北上广深这些一线城市,收入应该算是中上了。在北上广深到手6000元的月收入,工薪阶层也不敢想买房的事,所以这里考虑的就是刨除掉在这些一线城市生活的情况。


在二线城市,新房均价10000元/平方米应该不算高,在一些发展比较好的二线城市,房价更是要超过10000元/平方米,在这里我们就统一算作10000元/平方,方便计算。购房贷款现在一般有两种形式,一种是银行的商业贷,另外一种是公积金贷款,我们先来看看商业贷款。


从银行的风控角度出发,一般而言银行给你放贷,最终你的月供一般不能超过你每月税后收入的50%,6000元的月薪也就是每月不能超过3000元的房贷。因为你自己还要生活,会有其他的开支,如果你从银行申请贷款,3000元月供大概是贷了多少钱呢?


按照目前商业房贷利率5.5%来计算,一间100平米的房子售价100万,首付三成后,按揭贷款70万。等额本息30年的话,每个月大概需要还3975元,很显然,这高于银行风控的预期,贷款不太容易批下来,就算批下来了,你也不一定能承受的住。


所以你就只能退而求其次,选择一套小户型的房子,比如说70至80平方米的房子。首付三成,然后在贷款50万左右,等额本息30年,差不多每个月就是还3000元,符合银行贷款的要求,自己也能承受的住。6000元的月收入,差不多就只能承受50万左右的银行住房贷款了。


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我们再来看看公积金贷款

当然,你还有1000元/月的公积金,使用公积金贷款的话,利率会比银行低不少。一般而言,住房公积金贷款的额度,与你公积金账户余额,与可缴存年限有比较大的关系,账户里面的公积金越多能贷的款也就越多。


每个月公积金个人与公司共同缴纳1000元,一年也就是1万2了,不考虑公积金的结息,工作几年公积金账户里面的钱也有不少,申请当地最高额度的公积金贷款问题应该不大。


按照3.25%的公积金贷款利率来算,同样是等额本金贷款30年,你大概可以承受70万的贷款额度,也就是可以买100平方米的房子,每个月还款大概是在3046元。


当然有些地区对于公积金贷款额度的上限有限制,就算是你公积金账户里面的钱很多,但也只能带这么多款,具体情况还得以当地公积金中心为准。


可以看到,在你收入确定了以后,你选择不同的贷款方式,你能承受的贷款额度就不一样,选择商业贷款,6000元的月收入就只能够买一套70至80平米的小户型房子过着蜗居的生活。选择公积金贷款则可以买一套100平方米的房子,两种的差别还是非常明显的。


刨除你的生活开支,6000元的收入,最多3000用来还贷也是比较科学的。70平米的房子太紧凑,100平米可能就刚刚好,差别就是在乎你如何选贷款的方式。


作者:李闰/审核:龙小林


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